עמלת פירעון מוקדם במשכנתא

לפני שאנחנו לוקחים משכנתא ברצוננו לדעת מה יקרה אילו יום אחד נרצה לעשות מיחזור משכנתא או להחזיר רק חלק מסכום המשכנתא. להלן מספר עמלות וקנסות שחשוב שתדעו:

    כדאי שתכירו – עמלת פירעון מוקדם במשכנתא

  • עמלת אי הודעה מראש עליכם להודיע לפחות 10 ימים מראש לפני שאתם מסלקים את המשכנתא, במידה ולא הודעתם על כך תצטרכו לשלם 0.1% מיתרת סכום המשכנתא על אותו מסלול שתרצו לסלק.
  • עמלה תפעולית עומדת על סך של 60 ₪ ואי אפשר להימנע מתשלום זה.
  • עמלת ממוצע מדד המחירים לצרכן עמלה זו מתייחסת אך ורק למסלולים צמודי מדד. במידה והחלטת לסלק חלק מן ההלוואה שצמודה מדד לפני ה-15 לחודש תצטרכו לשלם קנס, הקנס מחושב לפי ממוצע שנה אחרונה של המדד לחלק ל-2 כלומר אם המדד היה 1% בממוצע השנתי תשלמו רק 0.5% עבור מחצית החודש. על מנת להימנע מתשלום זה כדאי לבצע את הסילוק לאחר היום ה-15 של אותו החודש.
  • עמלת היוון – למעשה זוהי העמלה הכי חשובה איך היא נקבעת? לדוגמא כאשר חתמם על המשכנתא הגעתם להבנות עם הבנק למשכנתאות שזה המסלול שאתם רוצים למשך 30 שנה בריבית של 4.5% ריבית שנתית, הגעתם להבנות ואף הבאתם זאת ע"י חתימת מסמכים אל מול הבנק. החישוב של הבנק יעשה אל מול בנק ישראל אשר כל חודש עושה ממוצע של כל הבנקים למשכנתאות על מסלולים צמודי ומדד ומסלולים לא צמודי מדד. ידוע לנו שכל בנק למשכנתאות נותן ריבית שונה לעיתים גבוהה ולעיתים נמוכה ולכן הממוצע יהיה נמוך יותר מאותה ריבית שקיבלנו בבנק. בהנחה והריבית הממוצעת של אותו החודש תהיה 3% תצטרכו לשלם את ההפרש בין הריבית שקיבלנו באותה עת לבין הממוצע של בנק ישראל כלומר 1.5%.

וחישוב הקנס יהיה כך, הפרשי הריביות שעומד על 1.5% כפול יתרת המסלול אותו לקחנו, כפול יתרת השנים. במשוואה מתמטית זה יהיה כך:

28000 = 28 * 100000 * 1.5%

1.5% – הפרשי ריבית.

100,000 ₪ – הסכום שנותר.

28 שנה – השנים שנותרו.

28,000 ₪ – הקנס אותו תצטרכו לשלם.

אך….

במידה והריבית הממוצעת של בנק ישראל לאותו חודש תהיה גבוהה יותר מ-4.5% לא תשלמו כלום מכיוון שאז הבנק לא "הפסיד" עליכם כסף ובכך תוכלו לחסוך כסף רב. כמובן שיש גם הנחות עבור הקנסות ותוכלו להיכנס לבנק ישראל ולהוריד משם מחשבון עמלת פירעון מוקדם או לחילופין לבקש מהבנק שלכם להוציא לכם דו"ח לסילוק יתרת משכנתא ואז הבנק משכלל את הכל לאחר ההנחות במידה ויש.

לאתר בנק ישראל והורדת מחשבון לחישוב עמלת פירעון מוקדם לחץ כאן

תגובה אחת ל “עמלת פירעון מוקדם במשכנתא”

  1. Thanks for a marvelous posting! I certainly enjoyed reading it, you happen to be a great
    author.I will make sure to bookmark your blog and will come back in the future.
    I want to encourage continue your great writing, have a nice day!

הוסף תגובה